原标题：融360|简普科技分析净值型理财产品转型迫在眉睫，收益稍有优势

资管新规落地已一年半有余，为满足监管需求，银行在不断消化理财存量，理财产品加速转型。今年以来，虽然保本理财发行量占比呈下降趋势，部分银行的保本理财产品逐渐退出，但整体来看保本理财退出速度虽然算不上慢，但对比监管要求来讲仍有不足。在产品净值化转型方面，银行面临两大难题：一是消化不合规的非标存量资产；二是提升投资者对净值型产品的接受程度。

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根据融360|简普科技大数据研究院监测的数据显示，2019年四季度，中资银行处于存续期的人民币净值型理财产品（不含代客境外投资类产品）的期间平均收益率为4.74%，而四季度新发的全量理财产品平均收益率仅4.03%。

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传统的预期收益型理财产品的盈利模式是收取投资收益与产品预期收益之间的利差，而净值型理财产品的盈利模式是收取固定管理费+浮动管理费，固定管理费率大多为0.1%~0.2%/年，浮动管理费是针对超额业绩比较基准收取，不同银行、不同产品的费率差别较大，在10%~100%之间，平均在50%左右。监管层鼓励净值型理财产品的底层资产根据市价法或公允价值估值，银行收取一定的管理费之后，投资者有可能获取超额收益，目前净值型理财产品的实际收益率要高于预期收益型理财产品

2020年是资管新规过渡期最后一年，不过市场曾多次传出过渡期延长的声音。2020年2月1日，银保监会副主席曹宇在有关金融支持疫情防控的答记者问中表示，银行要按照资管新规要求，有序完成存量资管业务规范整改工作，对到2020年末确实难以完成处置的，允许适当延长过渡期。

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资管新规过渡期大限将至，将迫使银行不得不加快产品净值化转型速度，尤其是对于已成立或拟成立理财子公司的银行来说，今年要完成资管业务迁移工作，只有完成净值化转型的产品才能迁移至理财子公司。

投资者对净值型理财产品的接受程度还比较低，需要银行加强投资者教育工作，帮助客户提升理财水平，让客户逐渐接受非保本且净值波动的理财产品。银行理财向净值型产品转型，估值计价方式改变，但不意味着产品本金风险加大，了解产品的风险等级、投资方向及范围，投资者可以将风险控制在可接受范围内。

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