为树立正确的金融投资观念，提高金融消费者的风险防范意识，打击防范非法集资活动，保护金融消费者切身利益，传化支付积极践行社会责任，发展普惠金融，本期传化支付就来带大家了解一下什么是非法集资，应该怎样避开。

 

 

一、什么是非法集资

非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。

 

二、非法集资的危害触目惊心

一是扰乱了社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的健康发展。

二是严重损害群众利益，影响社会稳定。非法集资有很强的欺骗性，容易蔓延，犯罪分子骗取群众资金后，往往大肆挥霍或迅速转移、隐匿，使受害者（多数是下岗工人、离退休人员）损失惨重，极易引发群体事件，甚至危害社会稳定。

三是损害了政府的声誉和形象。

 

 

三、非法集资的主要特征

1、承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。

2、编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。

3、混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。

4、装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。

5、利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。

6、利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。

 

四、非法集资有哪些形式

1、通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。

2、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资。

3、利用民间会社形式进行非法集资。

4、以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。

5、以发行或变相发行彩票的形式集资。

6、利用传销或秘密串联的形式非法集资。

7、利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。

8、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

9、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

10、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

 

五、非法集资的新手段

近期，人民银行通报了部分地区出现的非法集资的新手段，主要有以下几种：

一是设立与金融机构名称相类似的空壳公司，诱导社会公众投资。

二是以私募股权投资基金、黄金等金融投资为名的非法集资。

三是以会员组织名义诈骗公众资金。

四是以实业投资或银行抵押贷款为名非法吸收公众资金。

与传统的非法集资犯罪手段相比，这些新型的作案方式无论是隐蔽性，还是欺骗性都更加强烈，所以当您和您的家人、亲朋好友遇到类似的情况时要更加小心，必要时可以向公安机关求助。

 

六、有效防范非法集资的四大方法

1、认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

2、正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

3、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

4、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

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来源：环球都市网

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