最近有新闻比较火：首批养老目标基金面世。未来养老靠自己大势所趋，作为养老保障第三支柱潜力股的养老基金也首当其冲。
既然养老靠自己，要抛开其它部分：
第一支柱：国家负担保障水平普遍较低的养老保险；
第二支柱：企业负担多以福利性质存在的企业年金。
重点谈一下养老靠自己的第三支柱：
花钱的：商业养老保险——前提条件是你每年要拿出足够的钱购买；
存钱的：养老目标基金——前提条件是你要有足够的钱能存很多年；
赚钱的：消费既是养老——前提条件是你每笔消费既得养老金积累。
通过分析不难看出如果你每年能赚到足够多的钱或者你有足够多的钱，商业养老保险或养老目标基金都可以选择。不管你是哪一种，还可以选择消费既是养老的“消费养老”模式，是真正属于全民的养老保障。
抛开需要专业性和大笔资金投入的商业保险不谈，来谈谈更适合大众的养老基金和消费既得养老金的“消费养老”。
如果你手里正好有一笔闲钱打算为养老“攒钱”，没有计划拿出去投资（商业养老保险）或者存入银行，又想稳健且比银行收益更高，那么养老目标基金不失为一个很好的选择，一般养老基金定投或分期存入3年才能取得预定收益。如果你是普通消费者，手里没有“闲钱”又想为养老“攒钱”，日常消费既得养老金是最好的选择。接下来我们来分析一下买养老基金和消费养老的意义。
买养老基金和消费养老的意义：
3年后
你发现你的养老基金都缴纳完了，你还可以持续消费积累养老金；
8年后
你发现除了养老基金，其它钱都不知道花哪里去了，当然如果你日常消费既得养老金，你的个人养老金账户将有一笔养老金积累且在不断增加；
10年后
你发现你当年追逐的奢侈品和成堆的时尚衣服，都已经是“旧物”，唯独当年存下的一份份养老基金和日常每笔消费积累的养老金越发光芒；
20年后
你发现你的孩子，比身边的孩子都自如从容，等他考上大学，为他积攒的消费养老金可以作为教育基金提取，将是孩子人生中最闪耀的礼物；
退休时
你发现你比你身边的老头老太太都有钱，这就是买养老基金和消费养老积累养老金的意义。
如果退休要过上比较体面的晚年生活，更是想要过上高质量的退休生活，就需要我们做好社会保障第三支柱的建设为个人养老“攒钱”增添“保障”越早越好。
我们个人能决定的，也就是“商业养老保险”、“养老目标基金”和“消费养老”。尤其是现代人花钱越来越多，储蓄越来越少日常消费既可积攒养老金的“消费养老”模式就显得尤为重要。
伴聚消费养老响应国家的倡导养老靠自己，致力于个人消费积累养老金，在不改变消费者的日常消费支付习惯的前提下，每笔消费既可为自己积攒一份养老金，在公证处的监管下指定开通个人消费养老金账户，国有商业银行存管确保个人消费养老资金安全。消费养老金来源于商家获得利润的一部分“溢价”返还给消费者，是不增加个人、商家、企业和社会负担的前提下为消费者个人积累养老金。个人“零成本”既得养老金，是真正适用于全民的消费养老新方式，社会养老保障体系第三支柱有益补充。
伴聚介绍：伴聚消费养老平台聚合优势商家，用户通过日常消费场景，线上线下支付，获得养老金直接实现个人消费养老金聚积。伴聚负责平台的搭建，由监管方、账管方、存管方、执行方四主体联合监管个人养老金，男满60周岁，女满55周岁以现金形式一次性或分期领取消费养老金。
安全合规：伴聚消费养老响应国家完善促进消费体制机制、激发居民消费潜力、积极应对老龄化社会，完善社会保障体系的相关要求，创立之初就安全合规。更是为确保消费者养老金安全，联合公证处（中信公证处）为监管方，国有商业银行为存管方。银行存管并在公证处开设独立的个人消费养老金账户，个人退休时按需支取养老金。
技术支撑：伴聚消费养老平台由从事互联网技术开发十余年经验的技术团队底层结构设计，确保了消费者个人信息、消费信息以及数据的公正、安全。并引进先进区块链技术在相关政策的指导下，进行的账户管理系统技术开发，充分保证平台的技术安全性。
伴聚致力于个人消费养老的研究，整合全场景模式、全生命周期的优势个人消费养资源，从事个人消费养老金政策安全合规，业务模型开发，商业推广运营。是个人消费养老领域的实力干将，伴聚将持续推广个人消费养老的社会普及工作，联合线上、线下优势商家免费入驻赋能新零售，养老刚需消费为商家引流，盘活营商资本。空白市场携手本地区域独家服务商消费养老平台线上、线下本地化建设，你有资源、人脉助你轻成本创业，共赢区域市场消费红利。全社会行动起来共享消费养老，让我们的消费产生养老金。用伴聚，消费养老金，幸福伴一生！
来源：中国财经时报网
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