2019年是《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》实施的关键之年和攻坚之年。近期,中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行发布《2019年中国普惠金融发展报告》。

《报告》通过数据呈现了我国普惠金融发展取得的成效。当前,民众能够更广泛地享有金融服务,账户和银行卡的普及、信息技术的发展和移动互联网的运用,使得金融服务的便利性不断提升。普惠金融重点领域供给持续增加,小微企业金融服务增量、扩面、降本、控险平衡发展,金融支持乡村振兴力度不断加大,金融脱贫攻坚精准发力,各项服务可得性进一步提升。

数据显示,截至2019年6月末,全国小微企业贷款余额35.63万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,较年初增长14.27%,比各项贷款增速高7.14个百分点。

  小微企业金融服务能力显著提升

小微企业金融服务的能力和水平显著提升。央行、银保监会发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》数据显示,截至2018年末,我国小微企业法人贷款余额26万亿元,占全部企业贷款的32.1%,其中,单户授信500万元以下的小微企业贷款余额1.83万亿元,同比增长18.5%,增速较2017年末上升14.1个百分点。

信贷结构有所优化。分担保方式看,截至2018年末,单户授信500万元以下的小微企业贷款中信用贷款、保证贷款、抵(质)押贷款占比分别为12.5%、35.6%和52.0%,单户授信500万元以下的小微企业信用贷款占比较2017年末上升6.3个百分点。

金融推动科技创新型小微企业力度。针对小微企业融资需求具有短、小、频、急特点,线上化的流程便利了用户服务,大数据风控技术的完善加快了授信速度。

从服务小微企业融资方向来看,国美金融相关负责人表示,金融企业在从事小微企业融资业务,国内与国外处于不同情况,特别是在风控方面。国内金融企业服务长尾用户时,面临很大一部分是“征信白户”或无征信基础信息,在更好地评估小微企业的信用水平时,行业中存在风控效果与耗费成本的“跷跷板”关系。

国美金融相关负责人认为,“为中小微企业提供融资服务,如果只停留在保理业务,对于中小微企业而言是不解渴的,金融机构依据过往数据,在大数据风控基础上,完全可以做保理的前身-订单贷。”

  以信用贷为主,服务有资金需求的小微企业

2015年6月,国美金融以供应链金融作为最早的发力点。依托国美强大的生态圈,国美金融旗下供应链金融业务类型涵盖了商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现、仓单融资等,根据业务类型衍生出三大类产品模型,即账云贷、货云贷及信云贷。

“国美金融在开展供应链金融业务之初,以保理业务为主,目前,国美金融更多是依托大数据风控能力,通过主动授信的信用贷,服务有资金需求的小微企业”,国美金融相关负责人说道。

“相较于传统的商业银行,国美金融的优势是有着自身的闭合生态圈”,国美金融相关负责人说道。国美金融依托零售业巨头国美深耕零售领域30余年,服务了1.8个亿会员,合作供应商1万多家;2016年8月,国美金融还全面接入人行征信系统;广泛与外部合规征信机构合作。

基于大数据、云计算等新技术,国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作,与核心企业实现系统对接,做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送,对于链上中小企业的经营状况有了充分了解,国美金融便可以做到主动分析、主动授信,很好地解决小微企业因抵押物、信用不足等难以获得资金的困境。

例如,国美金融在服务物流企业时,与核心企业ERP系统实现对接,在确认物流企业妥投后,国美金融便可对物流企业开展保理和授信业务,提高物流企业的资金效率。

据了解,截至2018年6月,国美金融供应链金融已为近5000个中小微企业提供企业融资服务,而在国美金融的风控评分卡中的A级企业用户,并非完全为大体量机构,更多为中小微企业。


来源:北国网

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