截至目前,至少有16家持牌消费金融公司已发布半年业绩报告。整体来看,消费金融上半年发展势头良好,其中5家机构总资产跨入“百亿”行列,分别是招联消费金融,马上消费金融、兴业消费金融、中邮消费金融和上海尚诚消费金融。与此同时,头部机构增长放缓,中小机构却增长强劲,资产同比增速最高达176.66%。

分化发展,头部优势明显

从净利润规模来看,有5家消费金融公司净利润过亿,头部机构利润增速放缓但优势明显,业绩表现明显好于大多数中小消费金融机构。

榕树贷款表示,消费金融经历了爆发式增长后,正在逐步回归理性,规模发展瓶颈渐显。部分规模较大的机构资产扩张速度放缓实属正常,有利于持牌消费金融机构将更多注意力集中到资产质量上来。一些成立不久的中小持牌金融机构本身规模偏小,利用自身资源及场景优势爆发力较强,在规模扩张时增速显得相对较快。

同时,多家消费金融公司实现了增资,部分公司正在推进增资事项。业内人士表示,消费金融公司增资热度不减主要是为了满足监管指标的要求。由于监管对资本充足率的要求,部分持牌消费金融机构主动增加注册资本,提高风险抵御能力。引入新的股东也有利于从资金和资源两方面缓解融资难、获客成本高等问题,形成资源互换。此外,从资本溢价能力来考虑,也说明这些增资的持牌消费金融机构对自身及行业的发展相对看好。

有专家认为,消费金融行业层次较为明显,股东实力、注册资本实力已划分出一二三梯队,尽管仍有零星玩家入场,但不影响行业的总体格局。而消费金融掀起增资热潮,主要是为了扩大规模以获得业绩增长,同时也能够给外部市场传递信心,增强品牌声誉。

如何把握市场机会

在未来很长一段时期内,消费金融仍是重要的市场机遇。一方面是居民需求的快速增长,尤其是各类新兴消费、小众消费、夜间消费的崛起,不断刺激消费市场的扩张;另一方面,消费作为拉动经济增长的重要动力,是国家政策支持的重要领域。

榕树贷款表示,政策的鼓励支持将持续促进消费金融的繁荣。日前国务院发布的《关于加快发展流通促进商业消费的意见》,明确要求推动专业化消费金融组织发展,这对消费金融公司的发展是重磅政策利好。

业内人士分析认为,经过几年的高速发展,消费金融行业竞争加剧、分化加速、增长停滞,出现相对明显的顶部徘徊迹象,叠加特定群体的杠杆率高企,市场预期混乱,悲观乐观间杂,整个行业正处于敏感的拐点期,任何或正或负的政策导向都将左右行业走势。此时,政策层面发声鼓励消费信贷创新,可以极大地提升市场信心,引导市场共识的形成,为消费金融行业持续向前高速发展提供坚定的基础。

随着监管趋严及外部经营环境变化,消费金融行业增长逐渐从增量向存量时代过渡,面临同业竞争白热化、融资成本和风险成本上升的挑战。

对于竞争激烈的消费金融公司而言,场景、风控、获客能力的比拼仍在继续。持牌消费金融公司虽已普遍实现盈利,但分化明显,能适应互联网运营模式、实现科技驱动发展的消费金融公司数量有限,多数公司受获客难、风控难、产品定价单一等困扰,盈利能力和经营水平仍有待提升。

与拥有核心能力的金融科技平台合作不失为一种“走捷径”的方式,能够让消费金融公司弥补自身不足。目前,榕树贷款已与10余家持牌消费金融公司达成合作,占到全国持牌消费金融公司总数的一半以上。双方在用户服务、精准营销、风险防控等方面实现资源共享。

榕树贷款独创的智网AI技术,利用大数据和人工智能技术,全方位多维度刻画用户,综合评估用户的额度需求、用款时间、还款能力、还款意愿等信息,1秒之内完成产品匹配,为用户提供精准的信贷解决方案,满足全网用户多样的贷款需求,达到凡是有合理贷款需求的用户都可以在榕树平台得到授信,最终实现“普惠金融”。

对机构来说,榕树贷款从营销端开始,就对用户进行筛选。从用户注册账户开始,平台就开始解读用户需求,通过多渠道的数据分析来为用户画像,全面评估不同用户的违约概率,给出不同的风险定价和预授信。而后,榕树贷款结合用户的特点、需求和信用分数,再精准、定向地触达用户的需求,推荐适合的金融产品,有效提升了匹配精准度。


来源:搜狐

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